9.39身份盗窃检测的红旗规则遵从性

政策声明

联邦贸易委员会联邦法规(CFR)第16卷, 第681部分实施了红旗规则, 它要求世界杯官方app通过准则来处理下列情况:

• 在要求消费者报告机构提供消费者报告(根据681)后收到地址不符通知.1).
• 在接受世界杯官方app直接或间接地延长某些类型的信贷后(根据681.2). 
• 在地址变更请求之后，申请一张额外的或替换的借记卡或信用卡(根据681.3).

基本原理

世界杯官方app必须实施身份(ID)盗窃预防计划，以保护消费者免受身份盗窃.

范围

各领域的, 部门, 持有可识别个人身份的财务记录和信息及/或涵盖账户的大学学院必须遵守本指引的要求.

本政策的网站地址

http://www.pakata.net/hop/chapter9/9-39.html

相关法规、政策、要求或标准

 

联系人

如对红旗规则有任何疑问，请联络以下办事处:

金融服务主任和大学财务主管负责这项政策，可致电210-458-4221与之联系.

定义  

账户
一个人与一个机构建立的持续关系，以获得个人的产品或服务, 家庭, 家庭或商业用途. 它可能涉及购买产品或服务或存款账户的信贷延期.

帐户持有人
学生, 员工, 退休员工, 患者或其他拥有由世界杯官方app或代表世界杯官方app持有的覆盖帐户的人.
注意: 帐户持有人也可称为债务人.

持卡人
世界杯官方app已向其发放信用卡或借记卡的消费者.

消费者
学生、雇员、未来雇员或其他个人.

消费者报告
任何书面, 消费者报告机构对消费者信用状况所作的口头或其他形式的信息交流, 信誉, 信贷能力, 字符, 一般的声誉, 个人特征或生活方式，全部或部分被使用或预期被使用或收集，以作为确定消费者是否有资格用于第15 U.S.c161a (d).

消费者报告机构或机构
任何人, 货币费用, 费, 或者在合作的非营利性基础上, 定期全部或部分从事收集或评估消费者信用信息或其他消费者信息的活动，以便向第三方提供消费者报告, 使用州际贸易的任何手段或设施来准备或提供消费者报告.

覆盖帐户
涉及或设计成允许多次付款或交易的账户, 哪个主要是针对个人的, 家庭或家庭用途. 它还包括任何存在合理可预见的身份盗窃风险的账户.
承保账户的例子包括但不限于:

• 学生贷款和学费账户
• 病人医疗服务帐户
• 与员工福利，学生借记卡和膳食计划相关的账户.

信用卡
任何卡, 板, 为获取资金而存在的优惠券簿或其他信用工具, 财产, 劳动, 或者赊账服务.

债权人
任何定期扩张的机构, 更新, or continues credit; any institution that regularly arranges for the extension, 更新, or continuation of credit; or any assignee of an original creditor that participates in the decision to extend, 更新, 或者继续赊账.
注:世界杯官方app被视为债权人.

借记卡
世界杯官方app发给消费者的任何卡，用于从消费者在世界杯官方app的账户中发起电子资金转账，目的是在账户之间转账或获取资金, 财产, 劳动, 或服务.

身份盗窃
个人使用或企图使用他人的个人识别信息来获取包括金钱在内的有价值的物品, credit; items 或服务, 例如个人无权享受的医疗或教育服务.

个人/消费者识别信息
可单独使用或与其他信息一起用于识别个人的任何信息, 包括, 但不限于:

• 名字。
• 社会保险号
• 出生日期
• 电话或手机号码
• 政府颁发的驾驶执照或身份证号
• 外国人登记号码
• 护照号码
• 雇主或纳税人识别号码
• 信用卡，借记卡，银行账号
• 独特的生物特征数据，如指纹, 声纹, 视网膜或虹膜图像或其他独特的物理表征
• Unique electronic identification number; address or routing code; IP or other computer identifying address; or telecommunication identifying information or other access device.

注:包括从第三方来源收到的有关消费者的信息.

红旗
表明可能存在身份盗窃的模式、做法或特定活动.

负责任的政党
适当的高级管理人员或受过充分培训的雇员, 经验和权威的发展, 维护, 并监督遵守大学的计划.

服务提供者
任何为大学提供服务的个人或实体.

责任 

负责任的政党
金融服务总监和大学财务主管作为世界杯官方app的责任方，负责发展, 实施和维护身份盗窃预防计划. 财务处处长及大学财务长亦负责厘清大学所持有的户口范围, 确保大学人员得到适当的培训，并向大学校长提交一份世界杯官方app计划执行情况的年度报告. 这份报告的副本存档了.

承保客户的部门责任
下面的每个世界杯官方app部门都被确定为负责直接或间接地在世界杯官方app开设或维护有保障的账户，并负责遵守本计划.

下面没有特别列出的世界杯官方app部门必须遵循这些指导方针，并在怀疑身份盗窃时向责任方报告他们的行动.

商务:

• 行政:业务辅助服务运营
• 财务:财务服务和大学财务主管, 珀金斯学生贷款, 财务处
• 世界杯官方app警察局

学生事务:

• 招生
• 注册商
• 学生入学服务中心
• 学生资助

这些部门可以纳入现有的内部政策和程序，以促进身份盗窃预防计划的目的, 包括可用的安全工具, 只要这些工具能协助这个计划的实施.

部门对消费者报告的责任
世界杯官方app警察局已被确定为负责通过合同第三方供应商要求世界杯官方appPD官员候选人的消费者信用报告，并且必须遵守此政策.

发放借记卡和信用卡的部门职责
世界杯官方app卡办公室-商业辅助服务-已被确定为负责发行和补发世界杯官方app卡, 有照片的身份证明和全校借记卡，供在校学生、教职员工使用.

程序  

 承保账户的风险评估和项目审查

由责任方进行年度风险评估，以确定是否有其他部门和/或地区负责开立或维护承保账户. 各部门必须确定以下内容:

• 提供或维护的承保账户类型
• 现有开户流程
• 访问现有帐户的方法
• 以前发生过身份盗窃的案例

另外, 责任方完成年度计划并审查自上次审查以来发生的任何身份盗窃事件, 身份盗窃方法的变化, 开立和/或维持的帐户类型，以及识别和防止身份盗窃的方法的变化. 责任方还负责准备并向校长提交年度报告, 说明程序的有效性, 任何第三方服务提供商协议, 重大身份盗窃事件和管理层的反应以及对该计划的任何修改建议.

培训
参与创建部门的工作人员, 账户的修改或管理必须完成身份盗窃预防培训，以确保符合身份盗窃预防计划.

对第三方服务提供商的监督
如果世界杯官方app与服务提供商签订合同，以执行与本政策任何部分相关的活动, 世界杯官方app将确保承包商以安全的方式执行其合同活动，包括合同条款，要求服务提供商有合理的政策和程序来防止, 发现和减轻身份盗窃的风险，并向责任方报告任何涉嫌或实际涉及身份盗窃的情况.

《世界杯官方app》
一般来说, 世界杯官方app在对世界杯官方app雇用的候选人进行背景调查时不要求提供信誉报告.  当这样的需求是合理的, 为确保符合联邦法规第16章第681节的规定，必须事先获得主管人力资源的副总裁的批准.身份盗窃规则:世界杯官方app与消费者报告有关的地址差异的责任.

注意:世界杯官方app已与第三方供应商签订合同，为世界杯官方appPD官员候选人提供消费者信用报告. 世界杯官方app有责任遵守这些规定.

借记卡和信用卡发行
世界杯官方app提供 世界杯官方app卡, 有照片的身份证明和全校借记卡，供在校学生、教职员工使用.

首次申请卡必须亲自到世界杯官方app卡办公室提出，并附有有效的带照片的身份证件, 如国家颁发的身份证, 驾照, 护照或军人身份证.

请求更换世界杯官方app卡的 -由于被盗或丢失-也必须亲自到世界杯官方app卡办公室办理. 请求者可能被要求提供一种身份证明形式, 如国家颁发的身份证, 驾照, 护照或军人身份证，以供核实.

看到 财务指引-识别和应对危险信号 有关详细程序.

注意: 世界杯官方app不发行信用卡.

红旗
红旗是可疑的模式、做法或特定的活动，表明可能发生身份盗窃. 如果出现任何危险信号，所有部门都必须审查所需的响应和行动. 看到 财务管理业务指引.识别和应对危险信号 有关详细信息,.

表单和工具/在线流程

• 防止身份盗窃培训简报(目前正在编制中)